Sobald sich ein finanzieller Engpass beziehungsweise ein erhöhter Geldbedarf anbahnt, die das Budget übersteigen, geraten die Betroffenen in Stress. Dabei ist eine solche Aufregung gar nicht notwendig. Im Zuge der Digitalisierung ist es nämlich möglich, einen Sofortkredit vom heimischen Küchentisch aus innerhalb weniger Augenblicke zu beantragen.
Ein Online-Sofortkredit besticht durch seine zügigen Antrags- und Genehmigungsprozesse und ist mit geringem bürokratischem Aufwand verbunden. Innerhalb weniger Werktage lässt sich die Liquidität, wenn nötig, um einen sechsstelligen Betrag erhöhen. Was ist zu beachten und wie ist dabei vorzugehen?
Was ist ein Sofortkredit?
Im Prinzip ist ein Online-Sofortkredit nichts anderes als ein Ratenkredit, wie er von der Hausbank in Anspruch genommen wird. Der Geldgeber stellt eine Darlehenssumme zur Verfügung, die danach vom Kreditnehmer einschließlich Zinsen in bis zu 120 Monatsraten zurückgezahlt wird. Allerdings lassen sich einige Unterschiede feststellen.
Die elektronische Bearbeitung ermöglicht eine schnellere Abwicklung, da die notwendigen Dokumente und Nachweise nicht mit der Post hin- und hergeschickt werden müssen. Zudem werden Online-Kredite von den Finanzdienstleistern bevorzugt behandelt, weil damit weniger Arbeitsaufwand verbunden ist. Die Darlehenssumme wird bei einem Online-Kredit sofort aufs Konto des Kreditnehmers überwiesen. Dadurch wird ein Sofortkredit zur optimalen Lösung, um schnell und reibungslos einen finanziellen Engpass zu überbrücken.
Online-Sofortkredit – die beste Art zu mehr finanziellem Spielraum
Ein Online-Sofortkredit ist im Gegensatz zu einem Immobiliendarlehen oder einem Autokredit nicht zweckgebunden. Die Darlehenssumme darf ganz nach den Vorstellungen des Kreditnehmers verwendet werden.
Dadurch können anstehende Ausgaben sofort bestritten werden, ohne den Dispokredit zu belasten oder die Kreditkarte zu überziehen. Beide Vorgehensweisen sind mit exorbitant hohen Zinsen verbunden, die je nach Anbieter bis zu 20 Prozent betragen können. Der günstigste Online-Sofortkredit ist in der Regel mit Zinssätzen von rund fünf Prozent ausgestattet.
Für welche Situationen ist ein Online-Sofortkredit die beste Lösung?
Ein Schnellkredit ist dann ratsam, wenn Ausgaben anstehen, die die eigenen Finanzreserven übersteigen. Dabei kann es sich um die Bezahlung einer Urlaubsreise handeln oder um den Erwerb eines neuen Autos.
Auch eine saftige Zahnarztrechnung oder eine dringende Reparatur beziehungsweise Sanierung an der Wohnimmobilie verlangen nach einer sofortigen Liquiditätssteigerung. Obendrein kann eine Umschuldung von Vorteil sein, um bestehende Kreditlinien zusammenzufassen und von niedrigeren Zinsen zu profitieren.
Welche Voraussetzungen sind zu erfüllen?
Bei der Vergabe eines Online-Sofortkredits stellt in der Regel jeder Finanzdienstleister seine eigenen Kriterien auf. Allerdings gibt es Grundvoraussetzungen, die von jedem Kreditnehmer zu erfüllen sind:
- Der Kreditnehmer hat das 18. Lebensjahr vollendet.
- Er verfügt über einen Wohnsitz in Deutschland.
- Ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank ist vorhanden.
- Es existiert ein regelmäßiges, sicheres und ausreichend bemessenes Einkommen.
- Ein positiver Schufa-Score als Bonitätsnachweis.
Wie wird ein Online-Sofortkredit beantragt?
Üblicherweise wird ein Online-Sofortkredit über den Webauftritt eines spezialisierten Finanzdienstleisters wie creditplus beantragt. Alle Schritte bis zur Auszahlung werden elektronisch ausgeführt.
Finanzbedarf ermitteln und finanzielle Leistungsfähigkeit feststellen
Vor der eigentlichen Antragstellung sollte der Bedarf an Liquidität ermittelt und ein Kassensturz gemacht werden. Letzterer ist notwendig, um die finanzielle Robustheit des betreffenden Haushalts auszuloten.
Dabei werden alle monatlichen Ausgaben, die für den Lebensunterhalt notwendig sind, den monatlichen Einnahmen gegenübergestellt. Am Ergebnis lässt sich ablesen, wie hoch die monatlichen Raten festgesetzt werden können, wovon letztendlich die Höhe der Darlehenssumme und die Vertragslaufzeit abhängen.
Antrag online abschicken
In einem nächsten Schritt wird das Antragsformular auf der Website des Anbieters heruntergeladen. Dieses ist vollständig und wahrheitsgetreu auszufüllen. Obendrein sollten einige Dokumente bereitliegen, die in Kopie mitsamt dem Antragsformular hochzuladen sind:
- Gültiger Ausweis mit Lichtbild für den Videoident.
- Ein aktueller Bankauszug.
- Gehaltsabrechnungen des letzten Quartals.
- Einige Finanzdienstleister möchten einen unbefristeten Arbeitsvertrag sehen.
- Selbständige benötigen eine betriebswirtschaftliche Auswertung oder eine Einnahme-Überschuss-Rechnung (EÜR).
Digitale Signatur, Videoident & Auszahlung
Die beauftragte Bank prüft die Informationen innerhalb weniger Stunden. Sind die eingereichten Unterlagen und Angaben in Ordnung, wird dem Kreditnehmer auf elektronischem Wege ein Kreditvertrag zugesandt.
Vorher wird eine Identitätsprüfung anhand des Videoident-Verfahrens durchgeführt, der wenige Minuten in Anspruch nimmt. Im finalen Stadium signiert der Kreditnehmer den Vertrag mit einer digitalen Unterschrift und sendet ihn dem Anbieter zu, worauf dieser die Darlehenssummen anweist.